Рефинансирование автокредита — выбираем лучший вариант

Рефинансирование автокредита - выбираем лучший вариант

Автокредит прекрасен в момент его получения. Вот вы, а вот ваша новая машина. Помните как впервые сели за руль, вдохнули запах нового салона? Вас наверняка переполняли восторг и радость от приобретения?

Жаль, что со временем чувство новизны безвозвратно уходит. В отличие от кредита, который, однажды придя в вашу жизнь, остается в ней надолго. Спустя год-два с момента приобретения, авто уже не кажется чудом, а долги начинают тянуть вниз с непомерной силой.

  • Если кредит надоел…
  • если вы считаете, что платите слишком много…
  • если вам нужно больше времени, чтобы рассчитаться с долгами…
  • и тем более если вам хочется избавиться от старой «кредитной» машины и купить новую…

…значит вам пора всерьез задуматься о рефинансировании автокредита. Что это такое?

Суть рефинансирования

Рефинансирование — это получение нового займа с целью погашения уже существующего:

  • Заем имеет целевой характер. Банк точно знает, на что пойдут его деньги и тщательно изучает всю предоставленную клиентом документацию.
  • Деньги вы получите только в том случае, если не допускали просрочек по текущему (рефинансируемому) кредиту.
  • Вы можете сами выбрать комфортный для вас срок кредитования (например, сделать его больше, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, или наоборот — короче, чтобы поскорее рассчитаться с долгами).
  • Банк, предоставляющий заем на рефинансирование, выступит посредником в ваших взаимоотношениях с тем кредитным учреждением, чей кредит вы собираетесь погасить. Он переведет деньги на ваш текущий ссудный счет в безналичном порядке и получит для вас все необходимые документы.

По большому счету программы рефинансирования автокредитов в банках практически не отличаются от аналогичных программ для потребительских или ипотечных займов. Нередко универсальные программы рефинансирования оказываются более выгодными, чем специализированные и дают заемщику дополнительные преимущества:

  • рефинансирование автокредита без КАСКО;
  • ПТС остается у заемщика, а значит он может распоряжаться автомобилем как ему захочется: продавать, дарить и даже разбирать на запчасти;
  • появляется возможность выбирать: банков, предоставляющих универсальные услуги по рефинансированию, значительно больше, чем тех, кто дает деньги только на погашение автокредитов.

Предложения банков

Специально для вас мы провели мониторинг рынка и составили небольшой обзор действующих кредитных программ в этой области.

Универсальные займы на рефинансирование автокредитов выдают в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24. Специализированные — в Росбанке и ЮниКредит Банке.

Сбербанк России перекредитовывает официально трудоустроенных заемщиков с положительной кредитной историей по кредитам сроком от полугода на следующих условиях:

  • До окончания срока кредитования осталось не менее трех месяцев.
  • Сумма займа не может превышать сумму задолженности по действующему автокредиту и должна находиться в пределах от 15 тыс. руб. (45 тыс. руб. — для Москвы) до 1 млн. руб. Обратите внимание: по правилам банка, если у клиента уже есть кредиты без обеспечения в Сбербанке, то общий размер задолженности по ним (включая кредит на рефинансирование) должен быть не выше, чем 1,5 млн. руб.
  • Максимальный срок кредита не должен превышать 5 лет, а для клиентов с временной регистрацией — срока ее действия.
  • Стоимость кредита составит от 17% до 21,5%.
  • Для участников зарплатного проекта и пенсионеров Сбербанка действуют льготы в отношении: процентной ставки, минимального общего и текущего стажа работы.
  • Кредит можно получить по расширенному и упрощенному пакету документов (без подтверждения дохода и занятости).

Россельхозбанк и ВТБ 24 также с готовностью пойдут на перекредитование текущей задолженности до 1 млн. руб. на срок не превышающий 5 лет под поручительства физических и юридических лиц, а также под залог автомобиля или недвижимости.  Для зарплатников в РСХБ и ВТБ 24 действует льготная процентная ставка — 15,5% на кредиты сроком до одного года. Для остальных категорий клиентов процентная ставка варьируется от 18,5% до 24,5%и рассчитывается индивидуально.

Возможность онлайн рассчитать график платежей есть только у Россельхозбанка. Калькулятора по рефинансированию автокредитов ни в Сбербанке, ни в ВТБ 24 нет, а это значит, что за дополнительной информацией придется обращаться непосредственно в операционный офис.
На тот случай, если вам надоел старый «кредитный» автомобиль и вы хотите приобрести новый,  вам стоит рассмотреть схему рефинансирования, которую предлагают в ЮниКредит Банке:

  • сумма до 6,5 млн. руб.;
  • срок до 7 лет;
  • ставка — от 11,5%.
  • при первоначальном взносе от 30% нового авто, решение по двум документам.

Как это работает?

Вы идете в салон-партнер банка, выбираете новый авто и подаете заявку на перекредитование. Банк рассматривает вашу заявку и при положительном решении сам погашает вашу задолженность в другом банке, а затем оформляет вам новый автокредит. Вы оплачиваете первоначальный взнос и становитесь счастливым обладателем нового ТС. При этом старый автомобиль можно сдать в салон, а деньги использовать как первоначальный платеж по новому кредиту.

Но что делать, если в вашем банке нет возможности рефинансировать автокредит, как, например, в Альфа-Банке или Газпромбанке, а идти в другой банк вы по какой-либо причине не хотите?
Лучший выход в этом случае — обратиться в свой банк с заявлением о реструктуризации кредита. Банк рассмотрит ваше заявление и предложит несколько вариантов оптимального изменения сроков кредита, процентной ставки или размера ежемесячного платежа.