Особенности ипотечного кредитования в Уралсиб Банке

Цель сегодняшней нашей статьи — рассказать об ипотеке Уралсиб Банка, к чему мы без лишний предисловий и приступаем.

За информацией мы как всегда обратились к самому доступному ее источнику — Интернету. Те, кто еще не посещал страницу банка в сети, должны быть готовы к тому, что найти конкретную информацию по тому или иному кредитному продукту банка будет не просто. По сути весь официальный сайт Уралсиба и конкретно раздел об ипотеке  — это набор калькуляторов для расчета условий кредитования в любом уголке страны: Уфе, Краснодаре, Москве, Самаре и т.д.

Возможно, это и удобно для тех, кто уже определился с выбором банка. Однако для заемщиков, находящихся в поиске, процесс сравнения условий ипотечных программ представится весьма затруднительным.

Общая информация

Что ж постараемся максимально обобщить полученную информацию.

По ипотечной программе в Уралсибе можно купить жилье следующих видов:

  1. Квартиру, дом или таунхаус, находящиеся на стадии строительства, путем долевого участия постройке или получить деньги на постройку дома собственными силами и по индивидуальному проекту;
  2. Квартиру во вновь построенном многоэтажном доме, отдельно расположенный новый дом или таунхаус (при учете строительство полностью завершено) у собственника-юридического лица;
  3. Квартиру в многоэтажке, дом или таунхаус у собственника на вторичном рынке жилья.

и по следующим программам:

  • «Для родителей» — льготная ипотека, предоставляемая Уралсибом молодым семьям с детьми (один ребенок и более);
  • «Новостройка»;
  • «Строящееся жилье»;
  • «Готовое жилье на вторичном рынке»;
  • «Рефинансирование» — деньги на погашение текущей ипотеки в другом банке и получение нового кредита под залог все той же недвижимости;
  • «Кредит под залог другой недвижимости» — кредит на покупку жилья или для рефинансирования уже имеющегося ипотечного кредита под залог иной, ничем не обремененной недвижимости.

Краткий обзор предлагаемых банком программ ипотечного кредитования

Ипотечная программа «Для родителей» позволяет получить кредит на приобретение готового или строящегося жилья или на рефинансирование действующего ипотечного кредита на сумму от 300 тыс. руб. до 15 000 тыс. руб. и сроком от 3-х до 30-ти лет. Размер первоначального платежа начинается от 20%. При этом первоначальный платеж не может быть меньше 30% для заемщиков предоставляющих справку о доходах по форме банка.

Процентная ставка по жилищному кредиту «Для родителей» складывается из следующих показателей: размер первоначального взноса ( 2 категории: от 20-40% и от 40%) + тип приобретаемой недвижимости («вторичка», «стройка») + 2% (при отказе страховать жизнь и здоровье) — 0,25% (на каждого рожденного или усыновленного ребенека в течение всего срока действия кредита)+ 3% или 10 тыс. руб. (при несоответствии заемщика стандартным требованиям).

Таким образом, получается следующий диапазон процентный ставок: от 13,75% до 17,5-18%. Рассчитать индивидуальные условия ипотеки для молодых семей от банка Уралсиб можно с помощью калькулятора на сайте.
Программа «Новостройка» — аналогична по сумме, сроку и размеру первоначального взноса программе «Для родителей», предназначается для покупки вновь построенной недвижимости у собственника-ЮЛ, проще говоря — застройщика. Единственное и главное отличие этой программы от предыдущей — наличие фиксированной процентной ставки = 13,5% + надбавка 2% и/или 3% за риски (см. выше).

«Строящееся жилье», «Готовое жилье», «Рефинансирование», «Под заог другой недвижимости» — цель опять же понятна из названия. Основные условия кредитования остались те же, меняются в очередной раз только процентный ставки.

Немного о тарифных планах…

Начиная с программы «Строящееся жилье» и далее во всех остальных, постоянно мелькает такое понятие, как «тарифный план». Тарифный план — это специально разработанный график изменения процентной ставки в зависимости от статуса и категории заемщика. Всего тарифных планов в Уралсибе три: стандартный, партнерский и доверительный.

Тарифный план «Стандартный» — программа для заемщиков, которые ранее не являлись клиентами банка. ТП «Партнерский» — программа льготного кредитования для клиентов, желающих прибрести жилье в аккредитованных банком объектах. ТП «Доверительный» — программа для действующих клиентов банка с хорошей кредитной историей за последние 2 года, клиентов-участников зарплатного проекта, клиентов, сотрудничающих с ключевыми партнерами банка.
Учитывая все вышесказанное, проценты по программе «Строящееся жилье» варьируются следующим образом:

  • на стадии строительства: от 13,75% — 15%;
  • после окончания стройки: от 13,25% — 14,5%;

А по остальным программам вот так:

  • «Готовое жилье» — от 13%-14,5%;
  • «Рефинансирование» — от 12,5% -14%;
  • «Под залог другой недвижимости» — от 15,5% — 16,5%.

Как оформить ипотеку?

Теперь немного о процедуре получения кредита.

В качестве первоначального взноса по всем ипотекам Уралсиба можно использовать материнский капитал, но только при условии, что заемщик не менее 10% стоимости квартиры единовременно оплатит из собственных средств.
Получить кредит может совершеннолетний гражданин РФ (не старше 65 лет у моменту возврата кредита), трудоустроенный официально как минимум в течении 6 мес. в организации, существующей более 1 года.

Оформить заявку на ипотеку можно онлайн на сайте банка Уралсиб. Для этого от вас потребуется: указать приемлемые условия кредитования, выбрать подходящий вам тарифный план (если есть), форму предоставления справки о доходах и ответить на пару (действительно два) вопросов о себе.

Далее оформление кредита будет проводиться уже под контролем опытного консультанта, при желании — также удаленно, по крайней мере о такой возможности свидетельствуют отзывы по ипотеке Уралсиба в Интернете.